Information de crédit & scoring de solvabilité
Chaque prêteur estime le risque.
Peu peuvent le prouver avec des données.
Solventia digitalise l'ensemble du cycle d'un bureau de crédit — de la contribution des données au scoring de solvabilité — pour que banques, sociétés de leasing, assureurs et institutions de microfinance puissent prêter en confiance et élargir l'accès au financement.
La réalité
Les prêteurs décident encore sur une information incomplète.
Sans registre partagé, le même emprunteur peut être surendetté auprès de cinq institutions sans que personne ne le remarque jusqu'au premier défaut. Un bureau de crédit comble cet écart — pour chaque prêteur qui y contribue.
Conçu pour un réseau de données multisectoriel
Un seul registre partagé, six secteurs contributeurs.
Plus les secteurs contribuent, plus la vision de la réelle solvabilité d'un emprunteur est précise. Solventia est conçu pour intégrer tout contributeur de données réglementé, pas seulement les banques.
Banque
Performance des crédits et lignes de crédit sur l'ensemble du portefeuille particuliers et entreprises.
Leasing & affacturage
Contrats de financement d'équipement et de véhicules, avec le comportement de remboursement dans le temps.
Assurance
Historique de paiement des primes et exposition liée aux sinistres.
Microfinance
Petits crédits et crédits de groupe, souvent le premier signal du comportement de crédit d'un emprunteur.
Télécom
Historique de facilités de paiement et de financement d'appareils par les opérateurs mobiles.
Services publics
Discipline de paiement des services essentiels, un solide indicateur de fiabilité financière.
La plateforme
De l'alimentation des données au rapport livré.
Les institutions membres soumettent et interrogent les données via un extranet sécurisé. L'équipe du bureau surveille la qualité des données, ajuste le moteur de scoring et traite les demandes des personnes concernées depuis un back-office dédié.
Extranet membres
Les institutions contributrices soumettent des flux de données et interrogent des rapports de solvabilité à la demande.
Requêtes de solvabilité, avec ou sans score
Certains membres interrogent uniquement pour vérifier l'identité et l'historique — d'autres veulent le score complet.
Score détaillé en 4 facteurs
Historique de paiement, utilisation, ancienneté du dossier de crédit, et risque sectoriel ou régional — jamais un chiffre opaque unique.
Historique de paiement sur 24 mois
Un relevé visuel, mois par mois, du remboursement pour chaque ligne de crédit enregistrée.
Suivi des soumissions et du taux de chargement
Chaque flux est validé selon le protocole d'échange, avec un suivi des rejets jusqu'à leur résolution.
Journal d'audit complet des requêtes
Chaque demande de rapport est journalisée — qui a interrogé qui, quand, et pour quel motif.
Intégration et statut des membres
Les nouveaux contributeurs suivent un processus d'intégration structuré avant que leurs données n'entrent dans le registre.
Suivi de la qualité des données
Taux de chargement et de rejet suivis par membre, par secteur, dans le temps.
Demandes de rectification
Une file dédiée pour les particuliers et entreprises qui contestent ou corrigent leurs propres données.
Reporting réglementaire
Des indicateurs consolidés prêts pour l'autorité de supervision et la gouvernance propre du bureau.
Le différenciateur
Chaque requête, chaque correction, entièrement traçable.
Là où un tableur ne montre que le dernier instantané, Solventia conserve la chaîne complète — chaque soumission, requête et rectification horodatée, attribuée et exploitable pour le reporting.
Une institution membre soumet un flux de données de crédit et de paiement.
Les enregistrements sont vérifiés selon le schéma d'échange de données.
Les enregistrements acceptés entrent dans le registre partagé et mettent à jour le dossier de l'emprunteur.
Les enregistrements non conformes sont signalés au membre soumetteur pour correction.
Un autre membre demande un rapport de solvabilité, avec ou sans score.
Le moteur de scoring calcule un score de solvabilité à jour, à la demande.
Le rapport est retourné au membre demandeur et journalisé.
Une personne concernée demande une correction, examinée puis appliquée par le bureau.
Reporting & gouvernance
Conçu pour des institutions qui répondent aux régulateurs et aux citoyens.
Taux de qualité des données par membre, taux d'incidents par secteur, et une piste d'audit complète — prêts pour l'autorité de supervision centrale, et pour les personnes dont le registre détient les données.
Mise en œuvre
Opérationnel en quatre étapes.
Un déploiement structuré qui part de vos institutions membres existantes — rien à reconstruire depuis zéro.
Cadrage
Secteurs et institutions membres à intégrer, et les formats de flux de données qu'elles produisent déjà.
Déploiement
Extranet et back-office configurés, protocole d'échange mis en place, image de marque appliquée.
Chargement pilote
Premiers flux de données réels soumis, validés et interrogés de bout en bout.
Exploitation continue
Flux complet soumission-rapport, suivi de la qualité des données, et reporting régulier au régulateur.
Conçu pour l'Afrique
Ancré dans de véritables opérations d'information sur le crédit.
Cette plateforme s'appuie sur une expérience concrète de digitalisation de systèmes d'échange d'informations de crédit et de scoring de solvabilité pour des institutions financières — pas un modèle générique adapté a posteriori.
Pourquoi Hydatis
Un partenaire technologique, pas seulement un outil.
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